¿Cómo Comprar Criptomonedas? Guía Fácil 2020

¿Cómo Comprar Criptomonedas? Guía Fácil 2020

De 0 a 100. Te explico dónde y cómo comprar criptomonedas sin correr más riesgo que el inherente a la operación. Descubre las mejores plataformas de 2020.

Cómo comprar criptomonedas

Hasta hace poco, comprar y vender criptomonedas era “cosa de frikis”.

La película ha cambiado. Bancos, cajas, grandes empresas y gobiernos ya están metidos en el ajo.

La última noticia ha llegado de la mano de Paypal, esta plataforma acaba de anunciar un acuerdo con Coinbase gracias al cual será posible comprar criptomonedas directamente desde Paypal (veremos en qué condiciones).

No tengo ni idea de lo que pasará con las criptomonedas, no sé si Bitcoin irá “to the moon” o si volverá a visitar los infiernos; tampoco sé si Ethereum 2.0 supondrá un antes y un después en el mundo cripto. Lo que sí tengo claro es que las criptomonedas han dejado de ser un fantasma para convertirse en una realidad.

¿Cómo comprar criptomonedas de forma segura? ¿Qué debes tener en cuenta para evitar engaños? ¿Cuáles son las mejores plataformas de 2020?

En este guía abordaré todo lo que necesitas saber para empezar de cero en el entorno de las criptomonedas.

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Memoriza estos conceptos antes de comprar

Antes de lanzarte a comprar criptomonedas debes comprender estos tres conceptos a la perfección, de lo contrario tu dinero estará en riesgo. Seré breve.

Mercado de contado y mercado de derivados

Obligatorio comprender y diferenciar esto. Repito, obligatorio.

Se conoce como mercado spot o contado al intercambio de las propias criptomonedas. Como el que vende lechugas… uno la vende y otro la compra, ese es el mercado de contado.

El mercado de derivados (futuros, opciones y activos similares) es mucho más complejo. En él no estarás comprando una criptomoneda si no el derecho a adquirirla (o venderla) en el futuro. Aquí entran en juego los apalancamientos, los vencimientos y otros muchos conceptos complejos que no abordaré en este artículo.

¿Estás empezando y no entiendes nada? Mi consejo es claro: no entres en el mercado de derivados. Quizá has leído que los beneficios pueden ser ilimitados con una baja inversión, pero el riesgo de liquidación (quedarte a cero) también es muy elevado si no comprendes bien el producto. Los derivados están reservados para profesionales y para usuarios con conocimientos avanzados.

Monederos, billeteras o wallets

Al contrario de lo que mucha gente cree, las wallets no almacenan criptomonedas, su función es proporcionar herramientas para conectar e interactuar con la blockchain. En otras palabras: la wallet es la llave de la caja fuerte que te permite acceder a las criptomonedas.

Tu wallet generará una dirección pública, equivalente al IBAN del banco, que será necesaria para realizar transacciones con las criptomonedas. También tendrás una clave privada o “frase semilla” que será imprescindible para confirmar tu identidad y, por tanto, para realizar cualquier operación con criptomonedas. Si pierdes u olvidas la clave privada… habrás dicho adiós a tu dinero.

Por cierto, algunas personas creen que los Bitcoin se almacenan en el disco duro del ordenador. No es así. El Bitcoin, y el resto de criptomonedas, nunca abandonan la blockchain, tan solo se transfieren de unas direcciones a otras.

Existen dos grandes grupos de billeteras:

  1. Calientes (hot wallets).
  2. Frías (cold wallets).

Las billeteras calientes están conectadas a internet, son fáciles de crear y rápidamente accesibles. Muy cómodas, no tienes que hacer copias de seguridad. Pero también resultan más “inseguras” ya que las claves no están en tu poder.

Las billeteras frías no están conectadas a la red. Almacenan las claves de forma offline (en un ordenador o smartphone, en un hardware o en papel). Son más seguras, pero también más lentas y menos recomendables si deseas comprar o vender con rapidez.

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Exchanges y plataformas de intercambio

De poco sirve una billetera si no tienes forma de comprar las criptomonedas.

Para ello existen varios métodos, yo te recomiendo tres:

  1. Exchanges.
  2. Wallets “todo en uno”.
  3. Plataformas P2P.

Los exchanges realizan miles de operaciones por segundo. Permiten comprar y vender a precios muy competitivos. Establecen un spread sobre el precio de cotización (comprarás un poco más caro del precio real, venderás un poco más barato) y, en ocasiones, también añaden comisiones por trade o por retirada. En general, permiten comprar criptos con muy pocas comisiones asociadas.

Las plataformas de intercambio P2P hacen de intermediarias entre usuarios. Una de las partes determina el precio al que desea comprar (o vender) y la otra acepta la transacción. La plataforma intermedia para que las condiciones del acuerdo se cumplan. Si compras al precio marcado no tendrás que pagar ninguna comisió, el precio de comprar (o venta) será el que acuerdes con la otra parte.

Por último están lo que yo llamo “wallets todo en uno” son un tipo de plataformas que combinan el servicio de un wallet online con la posibilidad de comprar monedas virtuales y convertirlas a FIAT (dinero fiduciario) de forma rápida y sencilla.

¿Cuáles son los mejores exchanges para comprar criptomonedas?

Tienes a tu disposición cientos de opciones para comprar criptomonedas en exchanges. Literal. Si eres nuevo, te recomiendo usar alguna de las siguientes, llevan años ofreciendo sus servicios y mueven miles de millones al día.

Binance

La plataforma número uno según CoinMarketCap, con una cifra de negocio muy por encima del resto.

Binance supera, de media, los cuatro billones americanos de dólares en transacciones diarias, te lo pongo en número para lo veas más claro: más de 4.000.000.000 $ al día. Solo en Bitcoin mueve una cifra cercana a los dos billones americano (dos mil millones). Mareante.

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¿Cómo se compran las criptomonedas en Binance?

Tienes varias opciones:

  1. Directamente, con tarjeta de débito o crédito.
  2. Indirectamente, recargando el saldo en euros, comprando una “stable coin” y accediendo al apartado “Trade / Intermediario” para comprar la criptomoneda deseada.
  3. Directamente, en la nueva plataforma de intercambio P2P.

binance-comprar-criptomonedasComisiones en Binance:

  • Spread: 0,1005%
  • Comisión por trade: 0,100%
  • Comisión de retirada: 0,0000019 BTC (0,015 €)

¿Lo mejor de Binance?

Seguridad, bajas comisiones y variedad de activos financieros (además de trading y compra de criptomonedas dispone de préstamos y ahorros flexibles). Es la plataforma de referencia para la mayoría de usuarios.

¿Lo peor de Binance?

No es infalible, en los últimos meses ha tenido caídas del servicio durante varias horas, alguna de ellas en momentos claves del mercado. Además, ofrece tal cantidad de productos que puedes terminar comprando el equivocado.

OKEx

OKEx es una de las plataformas con mayor crecimiento y capitalización del mercado cripto. Destaca por los niveles de seguridad para salvaguardar las criptomonedas y por las bajas comisiones que ofrece a los que operan de forma habitual.

En OKEx puedes comprar criptomonedas con tarjeta VISA o MasterCard, mediante transferencia bancaria y con Paypal, Payeer y Skrill. Además, podrás hacerlo “sin límite”, entre comillas, el tope para Bitcoin está en 1.000.000$ (920.000€). En lo que a opciones de pago y límites se refiere, OKEx va un paso por delante del resto.

okex-comprar-criptomonedasLa venta de criptos es igual de sencilla, si deseas convertir la criptomoneda en dinero FIAT tan solo debes seleccionar la forma en la que quieres recibir el dinero fiduciario (tarjeta, transferencia, Paypal…).

Esta plataforma está pensada para traders. Comercializa tanto el mercado spot (contado) como distintos derivados apalancados. También cuenta con un apartado de intercambio P2P, pero actualmente está poco desarrollado.

Por las comisiones y por el tipo de plataforma, OKEx es una de los mejores Exchange para traders de criptomonedas que muevan grandes volúmenes.

Comisiones en OKEx:

  • Spread trading al contado : entre 0,030% y 0,150%
  • Spread trading de futuros: entre 0,015% y 0,050%
  • Comisión de retirada: 0,0005 BTC (en torno a 4€)

¿Lo mejor de OKEx?

Las estrictas medidas de seguridad que han implementado y las reducidas comisiones para los traders que más volumen mueven.

¿Lo peor de OKEx?

Debido a su seguridad, el proceso para darse de alta en los distintos niveles es bastante complejo y engorroso. Además, la curva de aprendizaje para los que comienzan en el entorno de las criptomonedas es elevada, sobre todo en el apartado de derivados.

Kraken

Kraken nació en 2011, es uno de los exchanges más antiguos del mundo. Por eso, porque ofrece un alto nivel de liquidez y porque ha demostrado ser una de las plataformas más seguras (supera la auditoría “proof of reserves”), merece estar entre las mejores plataformas para comprar criptomonedas en 2020.

A diferencia de los anteriores exchanges, Kraken no da la opción de comprar criptomonedas de forma directa (con tarjeta). Para comprar criptos en Kraken tienes que depositar mediante una transferencia bancaria SEPA; también tienes la opción de transferir cualquier criptomoneda a tu cuenta.

La curva de aprendizaje en Kraken es relativamente alta, comprender la plataforma te llevará tiempo. Tampoco es fácil darse de alta, aunque esta es la tónica general de la mayoría de exchanges.

Comisiones en Kraken:

Las comisión depende del volumen que negocies en 30 días. En las operaciones de compra, Kraken aplica entre un 0 y un 0,16%; las operaciones de venta son más caras, entre un 0,10 y un 0,26%.

¿Lo mejor de Kraken?

Nueve años en el sector les avalan. Es de los pocos exchanges que ha superado la auditoría de las reservas. Kraken garantiza mejor que nadie que el dinero está donde debe estar.

¿Lo peor de Kraken?

De todos los exchanges que te he mostrado, Kraken es el menos intuitivo. Esto no quiere decir que sea el peor, pero sí el más difícil de comprender. Poco recomendable si te inicias en el entorno de las criptomonedas.

Wallets online todo en uno

Si bien Binance, OKEx y otros Exchange de primera línea permiten convertir criptos en dinero contante y sonante (FIAT), esa no es su misión principal (son casas de intercambio de criptomonedas).

La mayoría de novatos, y no tan novatos, aprecian tener la opción vender las criptomonedas en euros y llevarlas a su cuenta bancaria. Ahí entran en juego las “wallet todo en uno”. Son fáciles de usar, intuitivas y eficientes.

Funcionan como la app de cualquier banco: tienes a la vista el importe disponible, ya sea en líquido o en las distintas criptos. Puedes comprobar su evolución y decidir qué hacer en tiempo real: ¿comprar? ¿vender? ¿convertir en otra criptomoneda?

Fácil y sin apenas curva de aprendizaje.

Coinbase

Probablemente la mejor plataforma para comprar criptomonedas por primera vez, sobre todo si no estás familiarizado con los mercados financieros.

Aunque también dispone del Exchange Coinbase Pro, hoy quiero hablarte de Coinbase.com.

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Fue la primera plataforma que utilicé para comprar Bitcoin y la recomiendo porque simplifica el proceso. Convierte la compra y venta de cripto en algo rápido, sencillo y fácil de comprender.

En Coinbase todo es amigable; si deseas comprar 100€ en Bitcoin tan solo tienes que clicar en “Operar”, seleccionar la forma de pago y pulsar en “Comprar Bitcoin”, tendrás unos segundos para confirmar la transacción al precio de mercado.

La venta es igual, pero a la inversa. Pinchando en “Operar” y “Vender” tendrás la opción de convertir en euros la parte de Bitcoin que hayas adquirido. Si quieres llevar ese dinero a tu cuenta bancaria solo tienes que ir a la cartera en euros y pulsar en “Retirar”. Así de simple.

Comisiones de Coinbase y límites de compra

Comprar criptomonedas con saldo en euros te costará un 1,49%, si prefieres realizar la compra directamente desde tu tarjeta de débito tendrás que asumir un coste del 3,99%.

Ingresar en Coinbase mediante transferencia bancaria SEPA es gratis, las retiradas de saldo tienen asociada una comisión de 0,15€.

Al abrir la cuenta los límites para comprar criptomonedas son bastante bajos, poco más de 1000€ a la semana, pero a medida que aumenta la antigüedad de tu perfil el límite aumenta hasta los 6000€ semanales.

¿Ventajas de Coinbase?

Puedes comprar y vender criptomonedas con Paypal y con tarjeta en pocos clics. Es una plataforma segura, intuitiva y de confianza.

¿Desventajas de Coinbase?

Las comisiones y los límites para comprar con tarjeta son su talón de Aquiles. Además, empezar en Coinbase es un poco engorroso, tendrás que superar varios filtros para confirmar tu identidad y verificar la cuenta bancaria asociada.

Uphold

La plataforma Uphold es la alternativa barata a Coinbase.

El entorno de Uphold no es complejo, pero es probable que necesites un poco de adaptación hasta acostumbrarte a él. Funciona con lo que llaman “tarjetas”. Tendrás una en euros y otras en las criptomonedas que elijas.

Me gusta de Uphold que permite comprar sin complicaciones y con buenas tarifas. Se puede comprar con tarjeta y con transferencia bancaria, en el momento te informan de la tasa de cambio aplicada. Tendrás las criptos disponibles de inmediato si pagas con tarjeta, o en 24 a 48 horas si lo haces por transferencia.

Por cierto, Uphold está a punto de ofrecer esta tarjeta física de débito de la red Mastercard. Con ella será posible comprar con el saldo en criptomonedas y sacar dinero en efectivo. Además, ofrecerá bonificaciones por las compras que se hagan con criptomonedas. Veremos cómo funciona finalmente esta tarjeta, pero promete.

  • También existe el exchange Wirex, que proporciona tarjeta física de débito (muy buena opción)

Comisiones de Uphold y límites de compra

Añadir saldo en euros con tarjeta de débito tiene un coste del 3,99% con un límite semanal de 1500$; hacerlo por transferencia bancaria es gratis y no tiene límite.

Comprar y vender cualquier criptomoneda tiene una tasa de cambio asociada que ronda el 1%. Las retiradas de saldo en FIAT hay que hacerlas por transferencia bancaria, cuestan 3,99$ independientemente del importe (límite diario de 50.000€).

En general, Uphold es una plataforma barata para comprar criptomonedas. Ofrece una experiencia satisfactoria al usuario.

¿Ventajas de Uphold?

Puedes comprar criptomonedas con comisiones razonables y convertirlas a FIAT en tiempo récord.

¿Desventajas de Uphold?

El sistema de tarjetas es, en mi opinión, poco intuitivo.

Comisiones de los diferentes exchanges de Criptomonedas

Aquí te dejo una tabla con un resumen, aproximado, de las comisiones que cobran en diferentes exchanges:

¿Qué plataformas P2P son fiables y recomendables para comprar bitcoin?

El gigante Binance, así como otros conocidos Exchange, están implementando apartados para que los usuarios realicen transacciones entre ellos con seguridad. Pero en lo que a plataformas P2P de Bitcoin se refiere, hay un líder indiscutible…

LocalBitcoins

LocalBitcoins es una plataforma de intercambio “peer-to-peer” (P2P) que establece los canales necesarios para los usuarios publiquen sus anuncios de compra y venta con un precio y unas condiciones previamente fijadas.

Si quieres comprar bitcoins con tarjeta, olvídate de LocalBitcoins. Aquí los pagos se realizan por los medios en los que no hay opción sencilla de devolución ya que, al transferir Bitcoin no hay vuelta atrás. Además, para evitar fraudes en ambas direcciones esta plataforma ha desarrollado el conocido como “depósito en garantía”.

¿Cuánto cobra LocalBitcoins?

Si compras directamente a cualquier usuario es gratis, no tendrás que pagar comisión. Si creas un anuncio y cierras la transacción tendrás que abonar un 1%. La transferencia de Bitcoins es gratuita.

¿Lo bueno de LocalBitcoins?

Con paciencia puedes encontrar buenos precios. Comprar bitcoin en plataformas P2P es barato si sabes cómo moverte en este entorno.

¿Problema de LocalBitcoins?

No puedes pagar con tarjeta. Además, si quieres comprar, las condiciones las marca el vendedor. Esto es bueno, porque evitas intermediarios, pero también malo porque encontrarás condiciones severas, sobre todo en los límites y opciones de pago.

¿Qué necesitas para comprar criptomonedas?

Con crear una cuenta en un Exchange sería suficiente. Comprarías las criptomonedas que se almacenarían en una billetera caliente y que, posteriormente, podrías enviar a una billetera fría.

¿Qué recomiendo hacer en función del tipo de inversor? A mí me gusta dividirlo en tres grupos:

  1. Los que invierten a largo plazo (holders).
  2. Los que probablemente mantengan la inversión a largo plazo.
  3. Los que compran y venden con frecuencia (traders).

Verás. La diferencias pueden parecer pequeñas entre algunos grupos, pero no lo son.

Recomendación para holders

Un holder jamás tocará sus criptomonedas, esperará a que lleguen “to the moon” y, aun así, puede que eso no sea suficiente. Son fieles creyentes del entorno blockchain.

Si estás en este grupo, te recomiendo comprar la cripto y llevarla a una billetera fría.

Recomendación para inversores “versátiles”

El segundo tipo de inversor también suele invertir a largo plazo, pero no siempre. A diferencia del holder, puede cambiar de idea en un plazo relativamente corto, ya sea porque necesita el dinero o porque el entorno financiero le invita a vender sus criptos.

Si te ves representado por este grupo, también te recomiendo usar una billetera fría para almacenar las claves, pero si eres un culo inquieto y quieres reaccionar rápido, mantener las criptomonedas en Coinbase o en Uphold puede ser tu mejor opción.

Recomendación para traders

El tercer grupo corresponde a aquellos que operan frecuentemente, varias veces al día, a la semana o al mes. Son scalpers, traders o inversores a corto plazo.

En el trading lo mejor es usar una billetera caliente, la del propio Exchange, para poder operar de inmediato en función de cómo fluctúe el mercado.

¿Es mejor comprar criptos en un exchange, en una plataforma P2P o en un intermediario como Coinbase?

Para terminar, te daré mi opinión sobre el mejor canal para comprar criptomonedas. La clave está en la formación del comprador:

¿Eres nuevo? Huye de los Exchanges puros, el motivo es sencillo: tienen demasiados productos complejos que pueden hacerte perder mucho dinero en poco tiempo. Tampoco te recomiendo los intercambios P2P. Elige una plataforma “todo en uno” como Coinbase o Uphold.

¿Tienes cierta experiencia? Si ya conoces el entorno cripto, la opción de LocalBitcoin gana enteros, si dedicas un poco de tiempo, la compra te resultará más económica. Por supuesto, también puedes recurrir al mercado de contado en los distintos exchanges.

¿Warren Buffet es un aficionado a tu lado? Si tus conocimientos fueran muy avanzados seguramente no estarías leyendo esto y sabrías que para operar con criptomonedas lo más recomendable es combinar todas las opciones anteriores: exchanges para especular y P2P o plataformas de cambio para obtener liquidez en FIAT.

Y hasta aquí hemos llegado. Comprar criptomonedas en España, y en otros países de habla hispana, es sencillo pero también complejo y arriesgado si no tienes unos conocimientos mínimos. No te la juegues, elige plataformas probadas y aprobadas durante años.

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¿Qué hacer con tus criptomonedas?

Yo llevo varios meses “apostando” por el arbitraje, es sorprendente los beneficios que está generando mensualmente.

Recuerda que es una inversión de alto riesgo y debemos usar un capital que estemos dispuestos a “perder”.

Te dejo la información de las empresas en las que estoy invertido actualmente:

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